Resumen
Un presupuesto de café en el S&P 500: calcular las aportaciones
Un presupuesto hipotético de 5 USD al día suma 18.265 USD entre 2015 y 2024. Son aportaciones, no una ganancia calculada.
Corte de datos: 2026-09-14. Esta es una comparación histórica fechada, no una cotización en vivo. Usa la calculadora para el valor actual.
Las cifras clave
Cómo interpretar el resultado
Este escenario muestra cuánto influyen el momento de entrada y el periodo de tenencia. Es una comparación histórica, no una predicción.
Los valores se basan en precios históricos de mercado y en la fecha de inversión descrita en el artículo. Comisiones, impuestos, diferenciales y tipos de cambio pueden modificar el resultado personal.
Cómo se calcula la comparación
Primero se expresan el importe y el precio histórico en la misma moneda. El capital dividido por el precio de entrada da las unidades compradas; esas unidades se multiplican por el precio de la fecha final. En aportaciones periódicas, cada compra se calcula por separado y luego se suma. Rentabilidad nominal, rentabilidad real tras inflación y resultado en otra divisa son medidas distintas.
Lista de comprobación
- ¿Se indican claramente las fechas inicial, final y de corte de datos?
- ¿La serie incluye dividendos y ajustes por desdoblamientos?
- ¿Se incorporan comisiones, impuestos, spread, inflación y tipo de cambio?
- ¿El resultado se mantiene al probar varias fechas de inicio?
Límites y sesgos
Una sola ventana puede quedar dominada por una entrada o salida excepcional. Los sesgos de supervivencia, selección y retrospectiva pueden hacer que el pasado parezca más fácil de lo que fue. Conviene repetir el análisis en varios periodos y con activos comparables.
Conclusión práctica
Usa el resultado para formular mejores preguntas, no como objetivo de precio. Un plan sólido combina horizonte, diversificación, control de costes y un tamaño de posición que puedas mantener durante caídas.
Comprueba de verdad los supuestos
Una cifra histórica solo sirve si queda claro qué se está comparando. Anota el activo o símbolo, las fechas de inicio y fin, la divisa, si la aportación es única o periódica y la fecha de corte de los datos. En acciones, los desdoblamientos y dividendos pueden cambiar la serie; en índices importa saber si se usa un índice de precio o de rentabilidad total. Las criptomonedas cotizan las 24 horas, mientras acciones y materias primas tienen horarios concretos. Para un festivo o fin de semana no debe sustituirse silenciosamente un precio cualquiera.
En una inversión única, el capital dividido por el precio de entrada da las unidades compradas; esas unidades se valoran con el precio de la fecha final. En una aportación periódica el cálculo se repite en cada fecha y después se suma. Un valor final mayor no explica por sí solo si el camino fue soportable. Revisa también las caídas intermedias, el tiempo de recuperación y qué parte de tu patrimonio habría estado expuesta.
Costes, divisa y fuentes
Las cifras del artículo son referencias históricas brutas. Spread, comisiones, impuestos, custodia, gastos del fondo y costes de cambio pueden reducir el resultado personal. Un resultado en USD tampoco equivale automáticamente a uno en EUR, TRY u otra moneda de gasto: cada conversión necesita el tipo de cambio de la fecha correspondiente. Las fuentes enlazadas indican qué serie de mercado y qué método respaldan el cálculo; no sustituyen una evaluación de idoneidad para una decisión concreta.
Siguiente paso práctico
Reproduce primero el escenario sin modificarlo en la calculadora. Después cambia una sola variable: desplaza la fecha inicial, cambia la frecuencia de aportación o añade otro activo comparable. Si pequeñas variaciones cambian mucho el resultado, la historia no demuestra una previsión; muestra riesgo de momento de entrada. Invierte solo importes cuyo plazo y pérdidas temporales puedas asumir de forma realista.
La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Comprueba el periodo, la moneda y la fuente de datos, y ajusta cualquier decisión a tu tolerancia al riesgo.
